|
|
   |
1 января 2005 года вступил в силу Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Действие данного нормативного акта распространяется на всех владельцев наземных транспортных средств — как физических, так и юридических лиц.
В соответствии с законодательством Украины, одним из видов обязательного страхования является страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Правила и порядок осуществления данного вида страхования долгое время не были утверждены, а потому этот вид обязательного страхования по сути еще не был обязательным.
Однако 1 июля прошлого года Верховная Рада приняла специальный Закон, согласно которому все владельцы наземных транспортных средств обязаны иметь страховой полис. За отсутствие полиса предполагаются санкции — штрафы, которые будут применяться к нарушителям с 1 апреля 2005 года.
Весь процесс принятия нормативной базы по данному виду страхования оказался сложным и длительным. С большими трудностями был принят сам Закон, позже с нарушением установленных сроков был с трудом утвержден размер базовой ставки страхования. Лишь за неделю до вступления Закона в силу были утверждены лицензионные условия для страховщиков. Как следствие этого, только в эти дни Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) приступила к процессу выдачи лицензий на осуществление данного вида страхования. По предварительной информации, подготовительная работа по выдаче лицензий будет завершена лишь в конце января. По всей видимости, к тому времени уже достоверно будет известен круг компаний, получивших лицензии на осуществление данного вида страхования.
Самой важной нормой рассматриваемого Закона является ст. 21 «Обеспечение обязательности страхования гражданско-правовой ответственности». Согласно п. 21.1 этой статьи и с учетом положений пункта 21.3 запрещается эксплуатация транспортного средства на территории Украины без полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, действующего на территории Украины, или полиса (сертификата) обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, заключенного в другой стране, с уполномоченной организацией которой МТСБУ (Моторно-транспортное страховое бюро Украины) заключило соглашение о взаимном признании договоров такого страхования.
Согласно п. 21.3 ст. 21 при использовании транспортного средства в дорожном движении лицо, которое руководит им, обязано иметь при себе страховой полис (сертификат). Страховой полис предъявляется должностным лицам органов, определенных в пункте 21.2 этой статьи, по их требованию. Пунктом 21.2 в свою очередь определено, что контроль за наличием действующих договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств во время их эксплуатации на дорожной сети Украины осуществляется подразделениями Госавтоинспекции МВД Украины, а при пересечении государственной границы Украины — органами Государственной пограничной службы Украины.
При этом, согласно ст. 53, документы, подтверждающие наличие заключенного договора страхования, будут проверять должностные лица органов Госавтоинспекции МВД Украины, которые имеют право осуществлять контроль за соблюдением правил дорожного движения (инспектора ГАИ на дорогах). Пограничники же, согласно ст. 54 будут проверять наличие полисов при каждом пересечении автомобилем границы независимо от их принадлежности и места регистрации. При отсутствии полиса въезд в Украину наземного транспортного средства будет отложен до заключения договора страхования.
Сразу хотелось бы обратить внимание на некоторые возможные злоупотребления со стороны должностных лиц компетентных органов. Нередко при обнаружении каких-либо нарушений или недостатков компетентные, но не слишком добросовестные должностные лица предлагают исправить эти нарушения прямо на месте.
Следует отметить, что подобные действия в отношения полисов страхования (предложение работника ГАИ заключить договор страхования с «представителем страховой компании на месте» или «только в пункте страховой компании ... за углом») напрямую запрещены Законом. Пунктом 14.4. ст.14 Закона запрещается заключение договоров страхования гражданско-правовой ответственности в местах контроля наличия страховых полисов (на постах ГАИ), в местах проведения процедур регистрации (перерегистрации) и оформления разрешительных документов (регистрационные отделы ГАИ — МРЭО) и в зонах пропуска через государственную границу Украины.
Тем не менее, физические пределы таких «запрещенных» зон Законом не определены. Поэтому, по всей видимости, отделения страховых компаний будут располагаться в непосредственной близости к таким «важным» местам (МРЭО и пункты пропуска через границу).
Пунктом 21.4 ст. 21 Закона определено, что в случае эксплуатации транспортного средства на территории Украины без наличия действующего полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, с учетом норм абзаца третьего пункта 21.1 этой статьи, водитель такого транспортного средства несет ответственность, установленную законом. Такая ответственность установлена законом в ст. 126 Кодекса об административных правонарушениях и предусматривает санкцию в виде наложения штрафа в размере от 0,5 до 1 необлагаемых налогом доходов (8,5 — 17 грн.).
Тем не менее, наказывать штрафами будут не сразу. Согласно Переходным и заключительным положениям данного закона п. 21.4 ст. 21 вступает в силу через 3 месяца после вступления в силу основного Закона, то есть с 1 апреля 2005 г.
Договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности должен быть заключен на протяжении трех рабочих дней со дня государственной регистрации транспортного средства. Участники боевых действий и инвалиды 1-й группы, которые управляют автомобилями самостоятельно, освобождаются от обязательного страхования согласно п.13.1 ст.13 Закона.
Согласно п.10.1 ст.10 Закона заключаются следующие виды договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности:
— внутренний договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;
— договор международного обязательного страхования гражданско-правовой ответственности.
При этом внутренние договоры страхования действуют исключительно на территории Украины. Договоры международного страхования действуют на территории стран, отмеченных в таких договорах.
Согласно положениям ст. 15 Закона договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности могут заключаться на условиях:
1. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства, определенного в договоре страхования, каким-нибудь лицом, которое эксплуатирует его на законных основаниях (договор 1 типа); по сути — это договор страхования «автомобиля» в пользу любого его законного пользователя;
2. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации какого-нибудь транспортного средства или одного из транспортных средств, отмеченных в договоре, лицом, указанным в договоре страхования (договор 2 типа); по сути — договор страхования самого водителя при пользовании любым автомобилем;
3. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства, определенного в договоре страхования, лицом, указанным в договоре страхования, или одним из лиц, отмеченных в договоре (договор 3 типа); по сути — вариация первого типа договора, только круг законных пользователей уже ограничен лицами, которые указаны в договоре.
Разница между типами договоров, помимо основных фактических условий договора, будет прежде всего заключаться в размере страховых платежей. Страхователь вправе выбрать тип договора на свое усмотрение. Каких-либо особых обязательств по заключению договоров определенного типа не предусматривается.
Страхователь также имеет право выбора страховщика для заключения договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности (п. 14.1 ст. 14). При этом, что очень важно, согласно п.14.3 навязывание услуг отдельных страховщиков органами государственной власти и управления при заключении договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств запрещается. По идее, любые настойчивые советы или прямые указания на конкретную страховую компанию, с которой должен быть заключен договор, со стороны инспектора ГАИ, остановившего вас в пути, либо осуществляющего какие-либо действия при регистрации вашего транспортного средства (что наиболее вероятно), недопустимы.
Со стороны страхователя также предусмотрены определенные обязанности. Согласно п. 17.3. ст. 17 Закона при заключении договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности страхователь обязан сообщить страховщику обо всех действующих договорах обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, заключенных с другими страховщиками, а также, по требованию страховщика, предоставить информацию обо всех известных обстоятельствах, которые имеют существенное значение для оценки страхового риска.
Согласно п. 7.1. ст. 7 Закона размеры страховых платежей (взносов, премий) определяются страховщиками самостоятельно путем умножения базового платежа на соответствующие корригирующие коэффициенты. Базовый платеж и коэффициенты рассчитываются МТСБУ, которое передает их на утверждение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины.
На сегодняшний день базовый платеж установлен распоряжением Госфинуслуг от 16.12.2004г. №3099, зарегистрированным в Минюсте 21.12.2004 под № 1619/10218 в размере 291 грн. 49 коп. Корригирующие коэффициенты Комиссией пока не утверждены. В течение года с момента вступления в силу данного Закона, то есть до 1.01.2006г., будут применяться коэффициенты, предусмотренные п.6 Заключительных и Переходных положений Закона. Коэффициенты больше «1» предусмотрены, в частности, для автобусов и грузовых автомобилей (1,58 — 3,86), для автомобилей, используемых в больших городах (1,2 — 1,5), для автомобилей используемых юридическими лицами (1,1 — 1,2) и в некоторых других случаях. При подсчете размера индивидуального страхового платежа базовый платеж будет умножаться на все применимые коэффициенты. При этом, согласно
п. 8 Переходных и заключительных положений, максимальный размер страхового платежа (с учетом корригирующих коэффициентов типов 2 — 4) не может превышать базовую ставку больше, чем в три раза, или быть менее 50% базовой ставки, к которой применен соответствующий коэффициент типа 1 (группа в зависимости от объема двигателя).
Согласно ст.9 Закона обязательный лимит ответственности страховщика за вред, причиненный имуществу пострадавших, составляет 25500 гривень на одного пострадавшего, а обязательный лимит ответственности страховщика за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших, составляет 51000 гривень на одного пострадавшего.
Александр КИФАК.
Директор юридической фирмы «АНК».