|
|
   |
Ускоренные темпы прироста регулятивного капитала, неослабевающая кредитная активность, рекордные показатели полученной прибыли, увеличение объема не возвращаемых физическими лицами потребительских кредитов, — вот основные тенденции, характеризующие состояние денежно-кредитных отношений и развитие банковской системы Одесской области в первом полугодии 2007 года.
— Следует подчеркнуть особо: никаких особо серьезных претензий к работе самостоятельных коммерческих банков и иногородних кредитно-финансовых учреждений — ни по капитализации, ни по качеству предоставляемых услуг — у нас нет, — отметил на пресс-конференции, посвященной подведению результатов деятельности финансового сектора Одесщины за шесть месяцев нынешнего года, начальник управления Национального банка Украины в Одесской области Михаил Азаров. — Так, по состоянию на 1 июля совокупный регулятивный капитал банков региона достиг одного миллиарда 610 тысяч гривен. За полугодие темпы роста составили 22,6 процента, что свидетельствует о понимании акционерами кредитно-финансовых учреждений необходимости наращивать собственные капиталы банков адекватно темпам роста активов. Кредитные вложения выросли до 22,3 миллиарда гривен. Темпы роста по данному показателю — 35,5 процента против 28,7 процента в среднем по Украине. Активнее других на рынке кредитных предложений работали АБ «Пивденный», АКБ «Имэксбанк», дирекция «Райффайзен Банк Аваль», филиал ОАО «Укрэксимбанк» в г. Одессе, филиалы АКБ «Укрсоцбанк» и КБ «Надра».
Продолжает улучшаться качество кредитного портфеля: прежде всего, за счет увеличения доли долгосрочных займов, выданных юридическим лицам, и роста объема кредитов, направляемых на инвестиционную деятельность предприятий.
По словам Михаила Азарова, банкиров не очень-то напугала сложная экономическая ситуация в аграрном секторе экономики области. Хотя — надо признать — экстремальные погодные условия, нарушившие все производственные планы аграриев, поставили под сомнение своевременность возврата большого числа кредитов, взятых сельскохозяйственными предприятиями под урожай нынешнего года, в основном, на закупку сельхозтехники. Тем не менее, аграрии и банкиры, как считает начальник управления НБУ в Одесской области, найдут взаимоприемлемое решение задачи, подразумевающей, что в итоге и овцы должны остаться целыми, и волки сытыми: первый раз, что ли?..
А вот кто серьезно огорчил банки — так это население.
Как отметил в недавнем интервью первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов, в среднем по Украине объем невозвращенных физическими лицами займов за январь-май нынешнего года увеличился на 76 процентов, при том, что портфель потребкредитов «распух» всего на 28,6 процента. «Дальнейшее сохранение таких высоких темпов роста проблемных кредитов может привести к негативным последствиям для банковской системы», — подчеркнул Анатолий Шаповалов.
Данная очень нехорошая тенденция вынудила Национальный банк объявить невозвратам войну по всем правилам. На днях появилось на свет постановление № 248, которое серьезно ужесточает правила оценки банками потенциальных заемщиков. Если до сих пор кредитно-финансовые учреждения, принимая решение о выдаче кредита, анализировали совокупность всех характеристик клиента, включая субъективные факторы (социальная стабильность, гражданский статус, состояние здоровья, манера поведения и общения с кредитным инспектором, внешний вид и т.д.), то теперь доминирующим фактором станет оценка финансового состояния заемщика.
Проблема невозвратов потребительских кредитов «зацепила» и наш регион, увеличив — пусть всего на 0,1 процента — долю проблемных кредитов в общем объеме выданных средств. Такие «нестрашные» цифры Михаил Азаров объяснил тем, что многие банки Одесской области, при первых же признаках появления проблемы невозврата, оперативно свернули все свои программы по выдаче потребительских кредитов на покупку мобильных телефонов, мелкой бытовой техники.
С другой стороны, у населения также накопились претензии к коммерческим банкам. Самая главная из них: расхождение — иногда очень значительное — между анонсируемой кредитно-финансовым учреждением ставкой по кредиту и ставкой, которая в итоге получается после сложения всех необходимых платежей, о которых заемщика посчитали излишним заранее проинформировать.
Два месяца назад Национальный банк наконец-то решил положить конец такой порочной практике, издав постановление № 168, которым предписывает коммерческим банкам включать в расчет реальных (эффективных) ставок все комиссии и дополнительные платежи, связанные с выдачей займа. Более того, при определении величины ставки по кредиту теперь будут учитываться и платежи в пользу третьих лиц: страховка, оплата услуг оценщика, нотариуса. За игнорирование требования по «рассекречиванию» реальной процентной ставки предусмотрена серьезная ответственность, вплоть до введения ограничения права банка заниматься отдельными видами финансовых операций и временного отстранения руководителя кредитно-финансового положения от занимаемой должности.
— Данное постановление полностью отвечает нормам Закона Украины «О защите прав потребителей», согласно которым у физического лица должен быть доступ к исчерпывающей информации о товарах и услугах, об их стоимости, в том числе, и о стоимости банковских кредитов, — отметил Михаил Азаров. — Национальный банк дал коммерческим банкам некоторое время для изучения постановления № 168 и приведения всех внутренних документов в соответствие с ним. А не так давно уже начаты проверки, в том числе и в Одесской области. Так, специалисты облуправления НБУ проверили филиал одного из иногородних банков: нарушений пока не выявлено.
Впрочем, как считает Михаил Азаров, потребители финансовых услуг, обращаясь за кредитом, сами должны держать ухо востро, а не слепо надеяться на то, что НБУ зорко отслеживает выполнение кредитно-финансовыми учреждениями постановления № 168.
— На рынке финансовых услуг надо работать честно и прозрачно, — отметил начальник управления НБУ в Одесской области. — Но банковская деятельность априори подразумевает получение прибыли. Достаточно сказать, что в первом полугодии 2007 г. совокупная прибыль банков нашего региона составила почти полмиллиарда гривен, что в три раза больше, чем за 6 месяцев прошлого года. Поэтому, если вам предлагают кредит под 0 процентов и без первого взноса, знайте — на каком-то этапе кредитной операции вас серьезно обманывают.
Во втором квартале 2007 года Национальный банк Украины продолжил интересоваться мнением руководителей предприятий относительно их оценки текущей и будущей деловой активности субъектов хозяйствования, экономиче"ской ситуации в стране, уровня инфляционных и курсовых ожиданий. Было опрошено 1266 предприятий (из них 75 — в Одесской области) различных видов деятельности и форм собственности, отличающихся друг от друга по величине и количеству работающих.
Опрос дал любопытные результаты. Прежде всего, продолжает ухудшаться оценка перспектив общеэкономической ситуации в стране на ближайшие 12 месяцев (-17,9 % против -11,2 %, что были зафиксированы в первом квартале 2007 г.). Среди наиболее значимых инфляционных факторов — впервые за время проведения опросов! — было названо влияние политической ситуации в стране.
А вот обменный курс НБУ респонденты традиционно не относят к основным источникам ин"фляционного давления. Руководители опрошенных предприятий отметили, что доступ к банковским кредитам значительно облегчился, однако сдерживающими факторами остаются высокий уровень кредитных ставок и чересчур жесткие требования к стоимости залога.
Олег СУСЛОВ.