|
|
   |
Десять вопросов о негосударственном пенсионном обеспечении
Летом на улицах нашего города можно часто увидеть иностранных туристов — бодрых и жизнерадостных людей в довольно пожилом возрасте. Могут ли наши пенсионеры позволить себе вояж «по заграницам», как это делают жители европейских стран и Соединенных Штатов? Большинство украинцев на этот вопрос ответят: хватило бы пенсии до следующего визита почтальона. Но у наших сограждан появился шанс обеспечить себе достойное существование после выхода на «заслуженный отдых» — это негосударственная система пенсионного обеспечения.
На приглашение к разговору о негосударственных пенсионных фондах читатели «Вечерки» откликнулись довольно активно. Мы выделили десять основных вопросов, которые наиболее часто встречаются в читательских письмах. На них отвечает директор Администратора «Первого национального открытого пенсионного фонда» Юлия Всеволодовна КАМИНСКАЯ.
— На кого рассчитан негосударственный пенсионный фонд? Кто может стать его участником, на каких условиях? — Р. Т. Хорошилов.
— Если ответить коротко, то НПФ рассчитан на тех, кто хочет самостоятельно сформировать себе дополнительную и достойную пенсию. Участником фонда может стать любой совершеннолетний гражданин Украины, а также иностранцы и лица без гражданства. Перечислять деньги в негосударственный пенсионный фонд в пользу своего работника может и администрация предприятия или фирмы.
Для заключения пенсионного контракта необходимы паспорт и справка об идентификационном коде.
— С моей зарплаты делают отчисления в государственный пенсионный фонд. Понимаю, что на большую пенсию рассчитывать не могу, поэтому меня привлекает возможность самой накопить на будущую пенсию. Расскажите, чем эта система отличается от государственной? — О. Д. Буркалова.
— Прежде всего, отличие этих двух систем — в принципиальном подходе к формированию будущей пенсии. Пенсионные взносы, которые вы отчисляете в государственный пенсионный фонд, идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а в НПФ внесенные на индивидуальный счет деньги являются собственностью участника. Кроме того, участник НПФ самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии, размер выплат, их периодичность, свой пенсионный возраст. По Закону «О негосударственном пенсионном обеспечении» участник НПФ может выходить на пенсию на 10 лет раньше или позже общеустановленного государством пенсионного возраста, при этом трудовой стаж не требуется. Размер пенсии зависит только от собственных накоплений. Немаловажное значение имеет то обстоятельство, что пенсионные накопления передаются по наследству. И самое главное: деньги, накопленные на счетах будущего пенсионера, участвуют в инвестиционных проектах, а значит, приносят доход.
Сравним эти положения с государственной системой обеспечения, в которой пенсионный возраст строго определен, а размер и периодичность выплаты пенсии не зависят от желания пенсионера. Государственная пенсия назначается только при наличии трудового стажа, она не передается наследникам, даже если человек не прожил на заслуженном отдыхе ни дня.
— Вроде бы условия участия в НПФ выглядят привлекательно. Но как-то боязно в течение многих лет отдавать деньги, а потом — инфляция, еще какие-нибудь обстоятельства — и все пропало. Как средства вкладчиков защищены от инфляции и других рисков? — Н. Иванов.
— Деньги в НПФ не лежат мертвым грузом, они работают, то есть вкладываются в ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы — с целью получения дохода, который затем пропорционально распределяется по счетам участников. И если случится так, что какой-то вид пенсионных активов не принесет дохода или будет убыточен, его перекроет доход по другим активам. Так вот, уровень доходности нашего фонда позволяет опережать инфляцию. К этому добавлю, что схема начисления доходов на вклады — экономически выгодная: ежемесячный процент дохода начисляется с учетом добавленной суммы за прошлый месяц.
Кроме того, в НПФ существует многоуровневая защита средств пенсионного фонда, гарантирующая, что деньги участников не пропадут. В частности, все средства, как в денежном выражении, так и в виде ценных бумаг, находятся в банке. Решения о размещении пенсионных средств принимает компания по управлению активами. И если компания размещает деньги участников неэффективно или заключает невыгодный договор, банк-хранитель не только блокирует движение средств, но также сообщает об этом в контролирующие органы.
Еще один момент: ежегодно НПФ отчитывается перед своими участниками о состоянии их счетов, величине инвестиционного дохода, начисленного на накопленные ими средства. Если участник недоволен состоянием дел НПФ, он вправе перевести все накопленные им средства в другой фонд.
Негосударственный пенсионный фонд не может быть объявлен банкротом.
— Когда участник НПФ может получить пенсионные выплаты со своего пенсионного счета? — Л. Гордеев.
— При выходе на пенсию участник НПФ может выбрать для себя один из вариантов пенсионных выплат — пожизненную пенсию или на определенный срок.
При выборе пожизненной пенсии накопленные средства переводятся в страховую компанию (ее участник выбирает сам), с которой заключается договор пожизненного страхования.
Пенсия на определенный срок вы"плачивается в течение определенного времени, но не менее 10 лет. Размер такой пенсии определяется, исходя из суммы накоплений и срока выплаты, установленного самим участником фонда.
Единоразово всю накопленную сумму можно получить, если она недостаточна для заключения договора страхования пожизненной пенсии или пенсии на определенный срок.
Накопленные деньги также могут быть выплачены единоразовой суммой и до наступления пенсионного возраста в случаях, если участник стал инвалидом, или при критическом состоянии здоровья (инфаркт, инсульт и т.д.); в случае переезда на постоянное место жительства за рубеж. Наследники умершего участника фонда также могут получить его накопления одной суммой.
— Передаются ли накопленные в НПФ деньги по наследству? Может ли мой супруг претендовать на эти деньги в случае развода? — Ю. Слободяник.
— Средства, накопленные на личном счете в НПФ, являются собственностью участника и передаются по наследству согласно гражданскому законодательству Украины.
Необходимо также отметить, что пенсионные средства, накопленные за время пребывания в браке одним из супругов, являются совместным имуществом, если иное не предусмотрено брачным контрактом.
— Чем старше становлюсь, тем больше думаю о том, какая пенсия мне «светит». Дело в том, что средняя зарплата в Украине растет, а мой официальный заработок уже много лет остается неизменным. Это значит, что у меня будет небольшой страховой коэффициент, соответственно, и минимальная пенсия. НПФ — это как раз для меня. В каком возрасте предпочтительнее вступать в НПФ? — А. Пашкова.
— Возрастных ограничений для участников НПФ не существует, это дело добровольное. Критерием может служить срок, в течение которого осуществляются пенсионные взносы, и желаемый размер будущей пенсии. Исходя из этого и рассчитывается сумма ежемесячного взноса. Конечно, чем раньше человек станет участником НПФ, тем большую сумму успеет накопить.
Можно и за десять лет до выхода на пенсию откладывать деньги «на старость», но сумма ежемесячного взноса должна быть такой, чтобы обеспечить, как говорят в Одессе, приличную пенсию.
— Сейчас многие коммерческие фирмы предлагают «пенсионные» вклады, обещают в будущем неплохой доход — это банки, страховые компании, кредитные общества. В чем отличие накопления денег в НПФ от страховых взносов? — И. Ковальчук.
— Начнем с того, что цель у каждой из перечисленных вами структур разная. НПФ является неприбыльной организацией, он привлекает пенсионные взносы клиентов и выплачивает пенсии. Инвестиционный доход, полученный на пенсионные взносы, — собственность участника, а в случае его смерти — передается наследникам. Деятельность НПФ осуществляется на основе персонифицированного учета взносов. То есть каждый участник фонда имеет свой личный счет, на который, пропорционально сумме вклада, перечисляется прибыль от инвестиционной деятельности фонда.
Страховые компании работают по иной технологии. При заключении договора страхования страховщик гарантирует клиенту годовой доход в размере 4% (ст. 9 Закона Украины «О страховании»). В случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную на основании актуарных методик. Ее величина во многих компаниях в течение первых двух лет равна нулю. НПФ при приостановлении или прекращении платежей не предусматривает никаких штрафных санкций. Участник фонда получит все взносы плюс инвестиционный доход.
— У меня растет сын. Не знаю, где он будет работать, какую зар"плату получать, но мне бы хотелось, чтобы на пенсии он жил в достатке. Пока же он даже не задумывается о старости. Могу ли я делать взносы в НПФ в его пользу и в каком размере? С какого возраста можно застраховать ребенка в НПФ? — О. Слободенко.
— Стать участником фонда можно с 16 лет. Думаю, ваш сын со временем, когда сам начнет задумываться о будущей пенсии, оценит вашу заботу. Система негосударственного пенсионного обеспечения предоставляет возможность родителям открыть пенсионный счет на имя ребенка. Причем ежемесячные взносы не обременят семейный бюджет. Если родители будут перечислять в НПФ, к примеру, всего 10 грн. в месяц в течение 40 лет, то при доходности, допустим, 12 процентов (именно такие показатели у «Первого национального открытого пенсионного фонда» были в 2005 году) сын сможет получать от 1100 грн. в месяц в первый год выплат негосударственной пенсии до 3200 грн. в месяц на 10-й год выплат.
Кстати, нашим фондом разработана специальная программа для студентов, которая как раз и предусматривает минимальный взнос на будущую пенсию. Думаю, что 10-20 грн. в месяц — вполне по силам молодым людям, которые, не секрет, больше за один день тратят.
— Я уже два года после окончания мореходки плаваю «под флагом». Зарабатываю нормально, но меня беспокоит будущее. Иди знай, как жизнь сложится, а пенсия у моряков маленькая. Поэтому вариант с участием в НПФ меня очень устраивает. Расскажите об условиях участия в этом фонде для моряков. — Д. Даниленко.
— Каких-то особых условий участия моряков в НПФ нет. Они, как и другие вкладчики, сами определяют размер ежемесячных взносов, а также периодичность их уплаты. То есть моряки, учитывая специфику их работы, могут платежи вносить раз в год. По желанию, взносы в НПФ можно перечислять с карточки НСМП (национальной системы международных платежей).
— Много читал в прессе о негосударственном пенсионном обеспечении. В общем-то, интересно, но хотелось бы каких-то конкретных цифр. Например, какую минимальную сумму нужно вносить, на какой срок? Во что это «выльется» при выходе на пенсию? Можете объяснить на примере? — Н. Макаров.
— Минимальная сумма пенсионных взносов в наших программах не установлена, каждый участник вправе сам определить минимальную сумму взносов, а срок участия в программе зависит от установленного вами пенсионного возраста.
К примеру, если в течение 20 лет вносить ежемесячно по 100 грн., то при выходе на пенсию можно обеспечить пенсию от 1 тыс. грн. в месяц в первый год получения выплат до 2700 на 10-й год.
Подготовила Валентина ОНЬКОВА.
«Первый национальный открытый пенсионный фонд»: г. Одесса, пр. Гагарина, 12а, тел. 719-86-77.
На нашем сайте www.1npf.com.ua размещен пенсионный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать, исходя из желаемой пенсии, размер ежемесячных взносов
и срок, в течение которого можно накопить эту сумму