|
|
   |
Сегодняшнее состояние финансового рынка напоминает кратер «заснувшего» на время вулкана. При внешнем спокойствии и нарочитом оптимизме, фундаментом которого являются постоянно улучшающиеся показатели развития банковской системы страны — даже не взирая на снижение объемов промышленного производства! — уже нельзя не заметить набирающих силу глубинных процессов, которые, когда достигнут «поверхности», могут изменить ландшафт финансового рынка до неузнаваемости.
НАЧАТЬ СЛЕДУЕТ с того, что сегодня в Украине насчитывается 164 кредитно-финансовых учреждения. Позиция Национального банка Украины: это неоправданно много. Как отметил на пресс-конференции, посвященной итогам первого квартала 2006 года, начальник управления НБУ в Одесской области Михаил Азаров, свою точку зрения главный регулятор финансового рынка не скрывает, а, наоборот, публично заявляет о том, что время небольших банков («карманных» по обывательской терминологии) уже прошло и настало время для слияний и объединений. Чтобы ускорить процесс «отмирания» одних и рождения других, Нацбанк активно практикует метод постоянного повышения требований к величине уставного фонда коммерческих банков в надежде, что самые слабые из них не выдержат крутизны подъема по финансовому серпантину.
Правда, все самостоятельные одесские банки, — а их у нас ровно десять — чувствуют себя, по словам Михаила Азарова, достаточно спокойно. Во всяком случае, кандидатов на самоликвидацию в нашем регионе в ближайшем будущем не наблюдается. Величина совокупного регулятивного капитала одесских комбанков (уставный фонд плюс заработанные средства) приближается к знаковой отметке в 1 миллиард гривень.
Однако долгосрочный прогноз относительно судьбы доморощенных кредитно-финансовых учреждений начальник облуправления НБУ делать не стал. Памятуя, видно, о том, что в сегодняшнее неспокойное время практически любой банк может совершенно неожиданно оказаться в непростой ситуации.
Вот, к примеру, мартовские выборы дали Киеву нового мэра. И, одновременно, принесли серьезные проблемы считавшемуся до сих пор весьма успешному коммерческому банку, из которого теперь выводят все счета мэрии... А другое кредитно-финансовое учреждение оказалось в финансовой «западне» исключительно по причине того, что государственное предприятие, являющееся на своем рынке естественным монополистом, под потребности которого, собственно, и создавался этот банк, неожиданно решило отказаться от обслуживания.
— В марте банковская система Одесщины преодолела 9-миллиардный рубеж по кредитным вложениям, а в апреле —
16-миллиардный по активам, — отметил Михаил Азаров. — Лидеры все те же: банки «Пiвденний», «Имэксбанк», «Морской транспортный банк», филиалы банков «Аваль», «УкрСиббанк», «Укрэксимбанк», «Укрсоцбанк».
Предметом особой гордости является тот факт, что по всем показателям деятельности коммерческих банков Одесская область опережает среднереспубликанские ориентиры. Так, кредитные вложения банковских учреждений области выросли на 11,9 процента, когда в среднем по Украине этот показатель составил 10,3%. Доля проблемных кредитов за первый квартал нынешнего года уменьшилась до 1,2 процента (в среднем по стране — 2,5%). Доля долгосрочных кредитов достигла 63,3 процента, в то время как среднереспубликанский показатель равен 61,8%.
Были в первом квартале не только достижения. Так, предвыборная лихорадка, начавшаяся буквально сразу после новогодних и рождественских праздников, оказалась не лучшей атмосферой для депозитной активности населения. За три месяца остатки по депозитным обязательствам в Одесской области выросли всего на 4,8 процента. Правда, статистика в среднем по Украине еще более удручающая: прирост за это время составил 2,1 процента...
Прибыль банковских учреждений региона, по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, выросла в 2,4 раза. Как отметил Михаил Азаров, данный факт является свидетельством выхода денег из тени. Впрочем, как утверждают знающие люди, легализация реальных объемов прибыли была «спровоцирована» активными действиями органов налоговой службы, которые всерьез заинтересовались убыточной деятельностью отдельных коммерческих банков.
НА ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЮТ кредитно-финансовые учреждения? Пока большую часть операционной прибыли банки получают за счет обслуживания юридических лиц, включая, прежде всего, их кредитование. Однако аналитики указывают, что возможности этого рынка практически исчерпаны. Основной источник прибыли коммерческих банков в самом ближайшем будущем — кредитование физических лиц. Украина в этом плане — словно поле непаханое. Если в европейских странах доля розничного кредитования достигает 50 процентов ВВП, то у нас — от силы
4-5%.
Именно этим обстоятельством объясняется активное стремление иностранных коммерческих банков стать участниками украинского финансового рынка. «Войти» можно двумя способами: купить уже работающий банк или создать «дочку». Примеры первого пути — приобретение австрийской финансовой группой Raiffeisen International банка «Аваль» с последующей продажей своего дочернего предприятия «Райффайзенбанк-Украина» венгерскому OTP Bank; приобретение французским BNP Paribas «УкрСиббанка»; итальянским Banka Intesa — «Укрсоцбанка»; а также намечающаяся продажа иностранным инвесторам «Брокбизнесбанка».
Российские кредитно-финансовые учреждения пошли другим путем, активизировав процесс создания дочерних структур. Так, «дочек» в Украине уже имеют Внешторгбанк, Альфа-Банк, банк Петрокоммерц, Банк Москвы и Национальный резервный банк.
Интересно, что, становясь в нашей стране полноправными участниками финансовых процессов, иностранные коммерческие банки не спешат «обваливать» рынок, к примеру, гораздо более низкими — как в Европе — процентными ставками по кредитованию юридических лиц и населения, предпочитая особо не выделяться, а «брать» клиента на «крючок» своей незапятнанной репутацией и полной отстраненностью от политических вихрей.
Чтобы выжить, многие коммерческие банки, активизирующие в последнее время работу с физическими лицами, идут на всевозможные ухищрения — особенно в рекламной политике, порой, как говорится, на грани фола. О том, какие некорректные приемы применяют отдельные коммерческие банки, дабы добиться доверия и расположения населения, мы расскажем в одном из наших ближайших номеров.
Олег СУСЛОВ.