|
|
   |
На днях парламент принял Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг».
По мнению законодателей, данный закон должен обеспечить защиту прав физических лиц, которые были обмануты банками, помочь вернуть украденные у них сбережения, а также предотвратить финансовые злоупотребления в будущем. Дабы достичь этих целей, внесут изменения в законы Украины «О банках и банковской деятельности», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
— В пояснительной записке к законопроекту указывалось, что необходимость принятия этого документа обусловлена тем, что в последнее время банки активно злоупотребляли доверием украинцев, — говорит юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Юлия Лец. — К примеру, получила распространение схема, по которой в помещениях банка физическим лицам предлагается подписывать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк. При этом с целью введения в заблуждение потребителей относительно действительного предмета договора банк открывает каждому клиенту банковский счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета небанковских финансовых учреждений.
По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, с использованием именно такой схемы были обмануты 14 тысяч вкладчиков банка «Михайловский» на общую сумму, превышающую 1,5 миллиарда гривен.
— Злоупотребляя низким уровнем правовой и финансовой культуры физических лиц, особенно людей пенсионного возраста, а более 45 процентов физлиц, пострадавших от схемы, реализованной с участием ОАО «Банк «Михайловский», старше 55 лет, банк не предоставлял таким лицам четкую и однозначную информацию о том, что на средства, привлеченные в качестве займа в небанковское финансовое учреждение, не распространяются гарантии их возмещения, — подчеркивает Юлия Лец.
По информации юриста, принятым новым законом внесены следующие изменения в действующее законодательство:
1. Банкам запрещено проводить привлечение средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты без отражения в обязательствах и активах банка.
2. На банк возложена обязанность в случае выполнения им (банком) функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно ознакомить в письменной форме физических лиц о том, что такие средства не являются банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
3. Финансовым учреждениям запрещается привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае, если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.
4. К вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица в качестве займа или вклада в небанковское финансовое учреждение через банк, выступивший поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу ЗУ «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг», отнесенный к категории неплатежеспособных, если при этом банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных настоящим законом, а физическое лицо, которое разместило, предоставило такие средства, приравнивается к вкладчику.
5. Фонду гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченному лицу фонда предоставлено право заявлять требования к небанковскому финансовому учреждению, которым привлечены от физических лиц как займы или вклады средства, которые, согласно этому закону, приравниваются к вкладам, и включать такие средства в ликвидационную массу банка.
— Также, согласно данному закону, Фонд гарантирования вкладов физических лиц должен тщательно изучить документы по каждому физическому лицу, которое приравнено к вкладчику, и средства которого приравнены к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу закона начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение, — подчеркивает Юлия Лец. — А это значит, что все обманутые по такой схеме вкладчики банков-банкротов могут рассчитывать на компенсацию от государства.
Олег Станиславов