|
|
   |
С понедельника, 4 ноября, стартовала Всеукраинская неделя финансовой грамотности. Несколькими днями ранее, 31 октября, планета отмечала Всемирный день сбережений. А в середине сентября исполнилось 15 лет украинскому Фонду гарантирования вкладов физических лиц.
Этим событиям был посвящен «круглый стол» в пресс-центре «Паритет» на тему «Система гарантирования вкладов: преимущества и возможности для вкладчиков и банков». Участие в профессиональной дискуссии приняли заместитель директора-распорядителя вышеназванного Фонда Андрей Оленчик, заместитель начальника Управления НБУ в Одесской области Владимир Подопригора, председатель правления ПАО «Имэксбанк» Юрий Граматик, директор розничного департамента ПАО АБ «Пивденный» Максим Цимбал, президент Украинского образовательного центра реформ, заместитель председателя Координационного совета Общественной инициативы «Национальная сеть финансового просвещения» Ирина Мовчан.
Тема, которую было предложено обсудить, сегодня более чем актуальна. С одной стороны, украинцы, оправившись от ударов мирового экономического кризиса, вновь стали доверять банковской системе. Это подтверждает статистика. В частности, к осени остатки по депозитным обязательствам банков Одесской области перед населением составили почти 23 миллиарда гривен, их объем с начала года вырос на 15,6 процента. Постоянно увеличивается доля вкладов в национальной валюте. Уже больше половины сбережений жители Одесщины делают в гривне.
При этом, как показывают соцопросы населения, 25 процентов граждан страны уверены в том, что системы гарантирования банковских вкладов не существует. И только 7 процентов украинцев смогли правильно назвать сумму, которую выплачивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц в случае банкротства банка.
— Хочу заметить, что в непростых социально-экономических ситуациях, которые случаются в жизни любого государства, очень важным становится доверие населения к финансовой системе, — отметил заместитель начальника управления НБУ в Одесской области В. Подопригора. — Также немаловажно, насколько глубоко граждане понимают происходящие в стране экономические процессы. Увы, при низком уровне финансовой грамотности обсуждать и пояснять людям необходимость принятия тех или иных решений в экономике просто невозможно. Только в процессе обучения человек может получить ту совокупность знаний, умений и привычек, которые помогут ему в дальнейшем принимать ответственные экономические решения.
Поэтому, как отметил В. Подопригора, в этом году Национальный банк активно занимался реализацией целого ряда образовательных проектов по повышению финансовой грамотности населения. Так, более четырехсот украинских школ включили в учебную программу экспериментальный курс «Финансовая грамотность». В прошлом году таких продвинутых учебных заведений было 86. Более трех тысяч детей из 15 регионов страны, которые отдыхали в летних лагерях, приняли участие в интерактивных занятиях по финансовой грамотности. Интернет-проект разработал Национальный банк Украины совместно с Министерством образования и науки, Университетом банковского дела НБУ, Независимой ассоциацией банков Украины, с привлечением ряда общественных организаций.
Наконец, мероприятия, запланированные в программах празднования Всемирного дня сбережений и Всеукраинской недели финансовой грамотности, уверен Владимир Подопригора, также помогут убедить граждан в полезности получения знаний экономических процессов для сохранения и приумножения своих сбережений.
К примеру, многие ли из вкладчиков знают, какими полномочиями сегодня обладает упоминавшийся выше фонд? А ведь после принятия 22 февраля прошлого года Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» многое в системе защиты сбережений населения изменилось. Отметим сразу — в лучшую сторону.
— Во-первых, законом установлена предельная сумма возмещения по одному вкладу — 200 тысяч гривен, — подчеркнул заместитель директора-распорядителя Фонда Андрей Оленчик. — По статистике, эта сумма покрывает 99 процентов всех вкладов населения. Таким образом, в выборе максимально возможного размера компенсации главную роль сыграл социальный мотив. Оставшийся один процент составляют депозиты на сумму, превышающую 200 тысяч гривен. Примечательно, что административный совет фонда, в который входят представители парламента, правительства, Национального банка, может в случае необходимости принять решение об увеличении размера компенсации. А вот уменьшить сумму — нет.
Второй момент — сегодня каждый украинский банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Таких сегодня 179. Причем участником Фонда финучреждение становится автоматически — как только Нацбанк его зарегистрирует и даст лицензию. Исключением составляют только «Ощадбанк» — сохранность вкладов тут гарантирует государство особым законодательством, и «Родовид-банк», который находится в стадии санации. Таким образом, если банк, зазывая население нести сбережения, делает особый акцент на своем участии в Фонде гарантирования вкладов физических лиц, то это, по словам А. Оленчика, рекламный трюк — не более.
Кардинально изменилась процедура «похорон» банка в случае его финансовой смерти. Теперь временную администрацию в такое финансовое учреждение назначает не Национальный банк, как это было до февраля 2012 года, а фонд. При этом упразднено такое понятие, как мораторий на выплату вкладов населения. Новый механизм уже прошел успешную апробацию на двух финансовых учреждениях: ПАО «Эрде Банк» и ПАО «Банк «Таврика». Процедура ликвидации их еще продолжается, а компенсацию своих сбережений получило 98—99 процентов вкладчиков.
Председатель правления ПАО «Имэксбанк» Юрий Граматик (через возглавляемое им кредитно-финансовое учреждение осуществлялись выплаты клиентам «Таврики») подтвердил: уже спустя семь дней после принятия Нацбанком решения о ликвидации поступили списки вкладчиков, которым необходимо выплатить компенсацию, и сами деньги. Такая оперативность, считает банкир, только усилит уверенность вкладчиков в сохранности сбережений. Ведь фактически ты ничем не рискуешь. Если что — выплату компенсации получишь в считанные дни.
Это подтвердил и Андрей Оленчик. Прежняя норма — 60 календарных дней, после которых начиналась выплата возмещения, ушла в прошлое. Новый стандарт был предложен Евросоюзом. Вначале директива ЕС определила — не более 20 дней. После глобального экономического кризиса срок сократили до недели. Украина решила новое требование сразу же закрепить законодательно, включив его в Закон «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
Ну и самое главное. За 15 минувших лет, отметил А. Оленчик, у фонда не было ни одного сбоя в выплате возмещений по вкладам. Помощь была оказана более 400 тысячам вкладчиков из 34 банков на общую сумму более 7 миллиардов гривен. Среди них есть те, кто когда-то доверил свои деньги одесским банкам: ПАО «СоцКомБанк» и ОАО «Одесса-Банк». Вкладчикам этих финансовых учреждений (а выплата их сбережений проходила, увы, еще по старому законодательству) вернули практически все деньги.
Даже в самые тяжелые кризисные годы, когда одновременно «легло» несколько крупных системных банков, фонд справился с возложенной на него задачей. Теперь же, после приведения законодательства в соответствие с европейскими стандартами, система возмещения банковских вкладов приобрела дополнительную устойчивость. Так что теперь граждане, подчеркнул заместитель директора-распорядителя, могут вообще не волноваться: их вклады вернут, как говорится, при любой погоде.
Сегодня объем финансовых ресурсов фонда составляет 6,3 миллиарда гривен. Формируются они за счет отчислений банков. Норматив финансовой устойчивости — соотношение ресурса фонда к общей сумме депозитов — составляет 3 процента. Базовый закон требует меньше — 2,5 процента. А в странах ЕС и США норматив еще ниже — 2 процента.
Заставлять финучреждения вносить больше, чтобы фонд имел запас средств помасштабнее, неразумно. Зачем отвлекать деньги из банковской системы? Ведь законодательством предусмотрено, что в случае форс-мажорных обстоятельств государство обязательно придет на помощь фонду. Так было в 2009 году, когда для выплаты возмещений пришлось брать из бюджета 2 миллиарда гривен. В долг, конечно. Фонд деньги государству вернул.
Наконец, было очень интересно узнать, что о системе возмещения вкладов граждан думают сами банки. В частности, те из них, кто участвовал в заседании «круглого стола». Ведь экономический кризис они пережили по-разному. «Имэксбанк» серьезно штормило, а «Пивденный» показательно легко гасил любые панические настроения вкладчиков готовностью вернуть сбережения по первому требованию.
Как отметил Юрий Граматик, уроки кризиса возглавляемый им банк усвоил. Главный вывод — проблема крылась не в самом объеме депозитов (так называемых пассивов), а в том, как работали привлеченные средства, в какие активы они вкладывались. Кризис заставил «Имэксбанк» в корне пересмотреть кредитно-депозитную политику. И результат не замедлил себя ждать. Сегодня «Имэксбанк» активно работает со средствами населения, предлагая привлекательный процентный доход.
Для банка «Пивденный», подчеркнул директор розничного департамента Максим Цимбал, глобальный экономический кризис стал своеобразным индикатором, который подтвердил: депозитная политика была правильной. Объем проблемной задолженности в кредитном портфеле оказался сравнительно небольшим. Это обстоятельство позволило банку «Пивденный» чувствовать себя спокойно. А с 2010 года уже начался рост депозитов населения.
Как, впрочем, по всей банковской системе страны. Это может только радовать. Ведь деньги граждан, как выяснилось, это самый надежный источник формирования ресурсной базы кредитно-финансовых учреждений. Только банки не должны давать повод сомневаться в своей надежности.
Олег суслов