|
|
   |
Непростым получается нынешний год для финансовой системы страны. В силу объективных и субъективных причин коммерческим банкам пришлось в течение минувших десяти месяцев постоянно находиться, выражаясь языком военных, в состоянии «боевой готовности».
С одной стороны, нельзя было дать хоть малейшего повода засомневаться в надежности и платежеспособности финансовой системы. А с другой, экономический кризис в Европе и переживания о будущем страны, которые всегда сопровождают парламентские выборы, требовали от коммерческих банков находить нестандартные решения возникающих время от времени проблемных ситуаций.
К чести банковской системы — она не подвела. Наблюдавшийся в течение всего года рост объемов привлеченных депозитов — как от юридических лиц, так и от населения — стал лучшим подтверждением того, что доверие к финансовому сектору экономики осталось незыблемым. Немаловажную роль в сохранении высокого реноме финансовой системы сыграл, естественно, Национальный банк Украины, который постоянно оказывал банкам методологическую, организационную и консультативную помощь.
Что же касается нашего региона, то Одесса по-прежнему остается одним из основных финансовых центров страны. Более подробно о том, как складывается нынешний год для региональной банковской системы, мы попросили рассказать начальника управления НБУ в Одесской области О. И. Бурдейного. Напомним, что в эту должность Олег Игоревич вступил в конце мая нынешнего года.
— Третий квартал не принес каких-либо существенных перемен в ситуации на финансовом рынке страны: банковская система Одесской области по-прежнему находится в числе лидеров по многим показателям, — отметил начальник управления НБУ в Одесской области О. И. Бурдейный. — Наш регион прочно удерживает четвертые места по количеству самостоятельных банков, по объемам кредитного портфеля и привлеченных депозитов. А по объему заемных средств, предоставленных физическим лицам, Одесская область вышла на третье место. Активы банковской системы региона на 1 октября 2012 года составили 54,1 млрд. грн., увеличившись c начала года на 0,2%. Остатки кредитных вложений банковских учреждений Одесской области достигли почти 40 миллиардов гривен, рост — 0,4%.
Благодаря тому, что банковская система сохранила — в непростых экономических условиях — тенденцию пусть небольшого, но роста, экономика области получила дополнительные ресурсы для своего развития. Так, остатки по кредитам, предоставленным корпорациям, за 9 месяцев выросли на 11,4% (в Украине этот показатель составил 3,6%), достигнув отметки 25 миллиардов гривен. В структуре кредитных вложений по отраслям экономики за январь — сентябрь на долю торговли пришлось 34,1%, промышленности — 15,5%, строительства — 11,9%, транспорта — 11,3%, сельского хозяйства — 3,5%. Объем кредитов, направленных на инвестиционную деятельность, достиг 12 миллиардов гривен, их удельный вес в кредитном портфеле области — 30,4 процента.
Задолженность по ипотечным кредитам с начала года уменьшилась на 18,1% и сегодня составляет 8,4 млрд. грн. К сожалению, продолжает незначительно расти задолженность по просроченным кредитам. С начала года она увеличилась на 1,4 процента, достигнув отметки 4 миллиарда гривен. Удельный вес просроченных кредитов возрос на 0,1 процентных пункта и составил 10,3%.
Непростая экономическая ситуация, в которой пришлось работать банкам, сказалась на прибыльности их работы. По состоянию на 1 октября банковские учреждения Одесской области заработали 510,9 миллиона гривен. Это на 11,3 процента меньше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года.
— Сколько на сегодняшний день в регионе работает банковских учреждений? В частности, как обстоят дела у одесских самостоятельных банков, нет ли опасений за судьбу кого-то из них, возвращают ли они кредиты рефинансирования, выдаваемые Национальным банком Украины? Возможно ли появление в Одессе новых самостоятельных банков?
— Сегодня в Одесской области работает 8 самостоятельных банков, 20 филиалов и 1332 банковских отделения. Все самостоятельные банки Одесской области выполняют установленные нормативы платежеспособности и ликвидности. Их финансовое состояние опасений не вызывает. Банки, которые получили кредиты рефинансирования от Национального банка Украины, в полной мере выполняют взятые — в соответствии с кредитными договорами — обязательства. Нареканий нет.
Что же касается возможности появления на рынке финансовых услуг Одесской области новых самостоятельных коммерческих банков, то это зависит от общей экономической ситуации в стране. В Управлении Национального банка Украины в Одесской области отсутствует какая-либо информация о регистрации новых банков.
— Охарактеризуйте, пожалуйста, состояние регионального рынка кредитования. На какие цели банки выдают заемные средства юридическим и физическим лицам? Какова величина средневзвешенной процентной ставки по кредитам в национальной и иностранной валютах?
— Хочу отметить, что в последнее время наблюдается постепенный рост кредитования: объемы кредитов, предоставленных банковскими учреждениями, за 9 месяцев 2012 года составили 26,4 млрд. грн., что на 12,2% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года. Правда, стоимость кредитов в национальной валюте увеличилась на 0,9 процентных пункта и составила 19,5%. А вот в иностранной валюте — уменьшилась на 0,6 п.п., средневзвешенная ставка — 11 процентов.
Заемные средства банки предоставляли реальному сектору экономики. Так, к примеру, предприятиям сельского хозяйства с начала года было выдано кредитов на сумму 659,8 млн. грн., что на 6,9% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года, по средневзвешенной ставке 19,7%. При этом, к сожалению, доля просроченных кредитов в этой отрасли составляют 23,9 процента. Понятно, что такой показатель сдерживает кредитную активность банковских учреждений региона.
— Насколько успешно коммерческим банкам удается привлекать средства юридических и физических лиц на депозиты? Какова средневзвешенная процентная ставка по привлеченным средствам в национальной и иностранной валютах?
— Остатки по депозитным обязательствам банков Одесской области на 1 октября 2012 года составили 26,1 млрд. грн., увеличившись за девять месяцев на 3 миллиарда гривен, или на 13 процентов. По Украине этот показатель оказался существенно ниже — 8,2%. Остатки по вкладам домашних хозяйств увеличились на 15,4 процента (по Украине — на 13,5%), по корпорациям — возросли на 7,3% (при этом в целом по Украине — уменьшились на 1 процент) и составили 18,8 млрд.грн. и 7,3 млрд. грн. соответственно.
За девять месяцев нынешнего года банковские учреждения области привлекли депозитов на сумму 30,7 миллиона гривен, что на 17,3 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Увеличилась и процентная ставка. По депозитам в национальной валюте сегодня она составляет 13,1%. Рост по сравнению с соответствующим периодом прошлого года составил 3,6 процентных пункта. Выросла и процентная ставка по депозитам в иностранной валюте, достигнув 6,3 процента.
— Как идет процесс ликвидации банков «Одесса-Банк» и «СоцКомБанк»?
— Ликвидационная процедура ПАТ «Одеса-Банк» продлена до 1 декабря 2012 года. Что же касается ПАТ «СоцКомБанк», то ликвидация данного банковского учреждения проходит в строгом соответствии с установленным Национальным банком Украины порядком.
— Какую помощь коммерческим банкам региона — методологическую, организационную, консультативную — оказывает Управление НБУ в Одесской области?
— Данное направление деятельности Национального банка Украины и его областных управлений четко регламентируется действующим законодательством. Так, Национальный банк устанавливает для банков правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, денежных средств и имущества, а также помогает создавать и методологически обеспечивает систему денежно-кредитной и банковской статистической информации и статистики платежного баланса.
Консультируем банки на основании их запросов. Что же касается методологической и организационной помощи, то ее оказываем в рамках банковского надзора: практически ежедневно на основании отчетности банковских учреждений и во время инспекционных проверок, при утверждении уставных и иных внутрибанковских нормативных документов.
— И последний вопрос: какие тенденции в сфере денежно-кредитных отношений могут лечь в основу прогноза развития ситуации на рынке финансовых услуг региона?
— В 2012 году сохранились положительные тенденции в макроэкономическом развитии страны, чему способствовала сбалансированная денежно-кредитная политика Национального банка. С одной стороны, она создавала условия для снижения уровня инфляции, а с другой — давала определенные импульсы процессам активизации кредитования.
К сожалению, не все тенденции носили позитивный характер. Серьезными сдерживающими факторами существенного наращивания объемов кредитования по-прежнему остаются значительный объем просроченных кредитов и отсутствие достаточного количества платежеспособных заемщиков.
В то же время, хочу еще раз отметить постоянный рост привлеченных депозитов, в том числе, от населения, что, безусловно, свидетельствует о доверии к банковской системе области.
Интервью вел Олег Суслов