|
|
   |
Жизнь взаймы — если правильно ее организовать — может кардинально изменить мироощущение. Такие блага, как собственная квартира или личный автомобиль, перестают быть далекой жизненной перспективой, они становятся доступными «здесь и сейчас». Качество жизни улучшается на порядок.
Но как правильно взять взаймы? Что предпочесть — кредит или лизинг? И какая между ними разница? Поиску ответов на эти вопросы было посвящено очередное заседание «Финансового клуба для журналистов», который работает при пресс-центре «Паритет».
— Для многих потребителей, не являющихся специалистами в финансовой сфере, кредит и лизинг — это приблизительно одинаковые, но конкурирующие предложения, — генеральный директор компании «Теком-лизинг», начальник управления по возврату проблемных активов банка «Пивденный» Павел Мухин, выступавший в качестве спикера данного заседания «Финансового клуба для журналистов», свое выступление начал с вопроса о концептуальном различии кредита и лизинга. — На самом деле это принципиально разные продукты. Кредит — это деньги. Получив их, покупаешь то, что тебе нужно: недвижимость, автомобиль... При этом все проблемы, сопутствующие приобретению, решаешь самостоятельно. А лизинг предполагает полный комплекс услуг по приобретению, страхованию, сопровождению и сервисному обслуживанию сделанной покупки.
Недавний экономический кризис преподал много запоминающихся финансовых уроков. Один из них — не будьте категоричными. Задумав что-то, не лишайте себя альтернативы. Проанализируйте плюсы и минусы всех финансовых инструментов, которые могут помочь решить поставленную жизненную задачу. Если бы в последние годы перед кризисом, говорит Павел Мухин, потребители финансовых услуг внимательнее присмотрелись к лизингу, вспомнили об альтернативных вариантах, настроение было бы иным.
Между кредитом и лизингом есть несколько принципиальных отличий. Первая из них: предмет займа. Грубо говоря, если нужны деньги, то надо брать кредит. Лизинговая компания их не даст.. Но если задумали приобрести машину, то правильнее, с финансовой точки зрения, обратиться в лизинговую компанию, а не брать взаймы деньги в банке, а потом нести их в автосалон.
Генеральный директор компании «Теком-лизинг» пояснил сказанное на примере сравнительной таблицы. Так, лизинговая компания, к которой обратился потенциальный клиент, гораздо быстрее, чем банк, принимает решение о сотрудничестве. А документов требует меньше. Регистрация автомобиля: взяв банковский кредит, вышеназванной процедурой придется заниматься самостоятельно и за дополнительные средства. При лизинге же регистрацией занимается лизинговая компания, а все расходы уже включены в лизинговые платежи.
Такая же история и с другими процедурными моментами. Купив автомобиль в кредит, надо самому заниматься ежегодным прохождением техосмотра в ГАИ, платить налог с владельца транспортного средства, покупать различные страховки. При лизинге клиент избавлен от всех вышеперечисленных забот. Их на себя берет лизинговая компания.
Правда, не потому, что она такая «добрая». Самое главное принципиальное отличие лизинга от кредита состоит в том, что предмет сделки собственностью клиента не становится. То есть, приобретая у лизинговой компании автомобиль, ты весь срок договора катаешься фактически на арендованном автомобиле. Он становится твоим только после того, как будет выплачен последний платеж.
Данное обстоятельство имеет для потребителя определенные преимущества. В случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств, случившихся у клиента, на имущество, взятое в лизинг, не может быть наложен арест. Правда, как отметил П. Мухин, являющийся также начальником управления по возврату проблемных активов банка «Пивденный», клиенты лизинговых компаний более дисциплинированы, чем банковские заемщики. Минувший кризис это подтвердил.
Еще один плюс лизинга — по окончании договора тот же автомобиль можно вернуть лизинговой компании, и с учетом его стоимости опять взять новый. Кстати, разрешается определенную часть стоимости объекта лизинга выплатить в конце срока договора, что также дает возможность клиенту свободнее маневрировать своими средствами.
Пользоваться данным финансовым инструментом выгодно и юридическим лицам, подчеркнул спикер «Финансового клуба для журналистов» Павел Мухин. Кстати, в экономически развитых странах предприниматели не берут кредиты для покупки, к примеру, сельскохозяйственной техники. Только лизинг, ибо он предполагает предоставление заемщику целого комплекса услуг.
Так, нет необходимости самому бегать по банкам в поисках нужной заемной суммы для финансирования проекта. Эту работу делает лизинговая компания. Все необходимые дополнительные расходы — таможенные пошлины, сборы, регистрационные платежи, страховые взносы — оплачиваются частями на протяжении действия договора лизинга. Предприятие получает готовые к эксплуатации транспорт, технику или оборудование, применяя затем метод ускоренной амортизации. И самое главное — на протяжении действия договора лизинга все технические вопросы (в частности, ремонт предмета лизинга) и страховые случаи помогают разбирать специалисты лизинговой компании.
— Хочу еще раз подчеркнуть: ставя перед собой экономическую задачу, необходимо правильно выбрать финансовый инструмент для ее решения, — отметил генеральный директор компании «Теком-лизинг», начальник управления по возврату проблемных активов банка «Пивденный» П. Мухин. — Преимущество кредита заключается в том, что он позволяет обновить техническую базу предприятия при минимальных инвестициях. У лизинга — свои плюсы. Решив приобрести транспорт или оборудование, клиент получает более длительные, чем у банка, сроки финансирования, набор дополнительных услуг, а процедура оформления занимает ощутимо меньше времени.
В общем, надо научиться выбирать. Тем более, что в прошлом году рынок лизинговых услуг вернулся к предкризисным показателям. Более того, продолжает расти, осваивая новые экономические территории. Так, возглавляемая Павлом Мухиным компания запускает программу лизинга недвижимости. Объектом сделки будут квартиры в новостроях, которые уже введены в эксплуатацию.
И вообще, считает генеральный директор ООО «Теком-лизинг», недалек тот час, когда банки полностью покинут тот или иной рынок финансовых услуг, отдав его на обслуживание лизинговым компаниям. Первый в этом плане претендент — рынок покупки автотранспортных средств.
А в завершение заседания «Финансового клуба для журналистов» Павел Мухин дал еще один дельный совет: верьте не словам, а цифрам. На сайтах подавляющего числа коммерческих банков и лизинговых компаний есть калькуляторы. Можно самостоятельно подсчитать, в какую сумму выльется реализация заветной мечты по приобретению, к примеру, собственного автомобиля. Не пренебрегайте этой возможностью. Считайте, взвешивайте все сопутствующие обстоятельства и принимайте правильное решение.
Олег Суслов