|
|
   |
Финансовой системе страны возможной второй волны кризиса бояться нет оснований. Курс гривни останется стабильным, прежде всего, за счет привлечения иностранных инвестиций. Коммерческие банки, прошедшие сквозь горнило первой волны, набрали солидный запас прочности. У вкладчиков не будет повода переживать за сохранность своих сбережений. Наконец, Национальный банк сегодня имеет в своем распоряжении достаточно средств, чтобы дать достойный отпор любым возможным кризисным явлениям в финансовой сфере.
Вот так можно кратко сформулировать основные тезисы начальника управления НБУ в Одесской области Михаила Азарова, который подвел итоги развития банковской системы региона за 2011 год, выступив перед представителями средств массовой информации.
Безусловно, экономика еще не полностью оправилась от инфаркта трехлетней давности. Сегодня идет тяжелый реабилитационный период. Который, как выясняется, имеет свои особенности. Так, если в Одесской области в прошлом году был зафиксирован рост объема продукции сельского хозяйства (на 7,7 процента к результату 2010 года), грузооборота (на 14,4 процента), объема выполненных строительных работ (на 16,5 процента), оборота розничной торговли (на 15,3 процента), то неожиданно упали объемы промышленного производства (на 16,8 процента).
По состоянию на 1 января нынешнего года в нашем регионе работает 37 банковских учреждений: 8 самостоятельных банков (2011-й стал последним в печальной истории ПАО «КБ «СоцКомБанк») и 29 филиалов. Регулятивный капитал вышеназванных представителей финансовой системы увеличился за год на 8 процентов, достигнув 4 миллиардов гривен. По словам Михаила Азарова, за те коммерческие банки, которые устояли во время первой волны кризиса, сегодня уже бояться не нужно.
Минувший год не стал точкой возврата к прежним объемам потребительского кредитования. Если предприятия и компании стали активнее брать кредиты, то объем заемных средств, выданных физическим лицам, уменьшился на 13,4 процента. Структура кредитных вложений по отраслям региональной экономики не претерпела особых изменений. Как всегда, больше всех заемных денег взяла торговля. А за ней следуют промышленность, строительство, транспорт, а также сельское хозяйство, которое получило кредитов в 1,5 раза больше, чем в 2010 году.
Правда, объем просроченных кредитных обязательств в этой отрасли тоже заставляет задуматься — почти 20 (!) процентов. То есть каждый пятый кредит, выданный аграриям, оказался «плохим». При том, что урожай зерновых и прочих видов сельхозпродукции был в прошлом году просто фантастическим. В общем, как спрашивал персонаж известной песни: «Где деньги, Зин?».
Стоимость кредитов постепенно возвращается к нормальным значениям. Так, средневзвешенная ставка заемных средств в национальной валюте составила 18,5 процента. Дороговизна кредитов объясняется величиной ставок по депозитам. Банки, испытывавшие в прошлом году время от времени недостаток ресурсов, предлагали вкладчикам — юридическим и физическим лицам — очень привлекательные условия размещения средств. Это позволило увеличить объем депозитных вложений на 12 процентов.
Однако недостаточные объемы кредитования и большой процент просроченных и сомнительных к возврату кредитов привели к тому, что в прошлом году банки заработали на треть меньше, чем в 2010-м...
По традиции, Национальный банк в четвертом квартале прошлого года провел опрос руководителей предприятий с просьбой дать оценку текущей и предполагаемой деловой активности в стране. В Одесской области респондентами стали 65 субъектов хозяйствования.
Интересно, что инфляционные ожидания среди предпринимателей выросли незначительно. При этом прогноз — 14 процентов за год — ощутимо превышает официальные показатели инфляции. По мнению респондентов, рост потребительских цен объясняется все время растущими производственными затратами, которые целиком и полностью зависят от стоимости энергоносителей.
Прогноз предпринимателей на 2012 год далек от оптимизма: цены на товары и услуги будут расти. Примечательно, что основным фактором повышения — считают участники опроса — станут не новые цены на сырье, материалы и энергоносители, не влияние обменного курса и уровня процентных ставок по кредитам, а предполагаемое существенное увеличение затрат на оплату труда.
Наконец, многие из опрошенных предпринимателей хотели бы активнее привлекать заемные средства для развития бизнеса, но пока этого делать не могут. Сдерживают высокие ставки по кредитам и ужесточившиеся условия их получения. Как все-таки раскрутить маховик кредитования и при этом не допустить большого процента невозврата, — такую дилемму предстоит решить в 2012 году украинскому банковскому сектору. Если, конечно, он хочет жить дальше.
Олег Суслов