|
|
   |
Главное событие первого квартала нынешнего года на рынке финансовых услуг — устойчивое возрождение доверия населения к банковской системе. Проще говоря, люди вновь стали нести деньги на депозитные вклады. Так, в Одесской области рост средств физических лиц, отданных банкам региона на хранение под проценты, составил почти 7 процентов. Всего объем депозитных обязательств кредитно-финансовых учреждений, с учетом денег юридических лиц, достиг 18 миллионов гривен.
— Это очень хорошая тенденция, — подчеркнул в ходе пресс-конференции начальник управления Национального банка Украины в Одесской области Михаил Азаров. — Средства на депозитах являются незаменимой составляющей частью ресурсов банковской системы, благодаря которой банки могут заниматься основным видом своей деятельности — кредитованием. Несмотря на то, что в первом квартале нынешнего года продолжилось падение объемов промышленного производства, выполненных строительных работ, производства сельхозпродукции, оборота розничной торговли, есть все основания полагать, что уже к лету ситуация в экономике стабилизируется. А это означает, что субъектам хозяйствования вновь понадобятся заемные деньги, дабы приступить к реализации масштабных бизнес-проектов.
Кстати, банки уже потихоньку кредитуют. Так, в аграрный сектор области за три месяца 2010 года было направлено 113 миллионов гривен, причем средневзвешенная ставка составила очень привлекательную величину — 16,4 процента. Это при том, что стоимость кредитов, полученных экономикой области, не опускалась ниже 20 процентов. Почему же тогда такие привилегии аграриям? Ларчик открывается просто: во-первых, банки кредитовали исключительно тех субъектов хозяйствования, с которыми давно поддерживают деловые отношения, а во-вторых, предоставляли средства, в основном, в рамках уже ранее открытых кредитных линий.
Как отметил Михаил Азаров, восстановлению прежней кредитной активности финансовой системы сегодня мешает несколько препятствий. Первое из них — отсутствие большого числа платежеспособных заемщиков. Второе препятствие — сохраняющиеся достаточно высокие темпы инфляции. Этот показатель оказывает непосредственное влияние на величину ставки, под которую банки могут привлекать средства на депозиты, и, соответственно, на величину ставки кредитования.
Наконец, третье препятствие — большое число просроченных кредитов. В первом квартале нынешнего года данная тенденция, увы, сохранилась. Объем «плохих» кредитов составил уже 8,3 процента от всего кредитного портфеля банков региона. Основную лепту внесло население, которое с трудом справляется с обслуживанием ипотеки, а также недисциплинированно возвращает потребительские кредиты. Примечательно, что количество физических лиц, пользующихся услугами банковской системы, в Одесской области превысило 1 миллион человек. По этому показателю наш регион занимает второе место в стране, после Киева, обогнав Донецк, Харьков, Днепропетровск.
Но много заемщиков — много риска, так как погоня за ростом кредитных вложений неизбежно ослабляет контроль финансового состояния кредитуемого. Как только наступил кризис, финансовая система Одесщины в полной мере испытала закономерность этой формулы... Наличие просроченных кредитов плохо не только тем, что банки не получают вовремя средства, которыми должны рассчитываться с вкладчиками. На величину «зависших» невозвращенных денег банки также обязаны формировать резервы в размере 100 процентов от суммы, что, естественно, значительно уменьшает их возможности по восстановлению кредитной активности. Впрочем, убытки, которые понесли банки региона в первом квартале 2010 года, на порядок меньше, чем негативный результат годичной давности.
Устранить все три вышеперечисленных препятствия, мешающих восстановлению финансовой системы, можно только одним способом — оживить реальный сектор экономики. Задача не из легких: сродни той, что пришлось решать барону Мюнхгаузену, попавшему в болото. Украинской экономике также придется вытаскивать себя за волосы из трясины кризиса, ведь банки — даже при возросшей депозитной активности населения — еще не способны подставить мощное кредитное плечо.
Хотя позитивные сигналы зафиксированы. Во-первых, почти половину украинской банковской системы составляет иностранный капитал. Как только иностранцы получат подтверждение того, что в Украину опять можно вкладывать средства, приток денег из-за границы возобновится. А если к этому времени опять разрешат кредитовать население в валюте — говорят, соответствующий законопроект уже зарегистрирован в Верховной Раде, — то ресурсный голод будет устранен.
Во-вторых, потихоньку оживают и банки с украинским капиталом. А некоторые даже успели увеличить уставный капитал. В Одесской области отличились «Имэксбанк», «Финбанк» и «Финростбанк». Ну, а лидером по доходности банковской деятельности по-прежнему остается «Пивденный», сумевший практически без потерь пережить кризис.
Положительные макроэкономические ожидания зафиксировал и традиционный ежеквартальный опрос руководителей предприятий и субъектов хозяйственной деятельности, проводимый специалистами НБУ во всех регионах страны.
Так, главными факторами грядущего улучшения ситуации респонденты назвали повышение потребительского спроса, стабильность ситуации на валютном рынке и завершение политического противостояния. Если в конце 2009 года дальнейший спад в экономике предрекало более 40 процентов опрошенных, то теперь их число уменьшилось вдвое. Большинство респондентов ожидают уменьшения темпов инфляции, замедления роста потребительских цен, сохранения курсовой стабильности и возвращения доступности банковского кредитования.
Олег Суслов