|
|
   |
По образному определению одного из известных финансовых аналитиков, нынешнюю экономическую бурю в Украине следует окрестить кризисом «трех Б»: бюджет, безработица и банки. Причем все эти болевые точки настолько между собой взаимосвязаны, что их лечение требует по-настоящему комплексного подхода и напряжения сил всех государственных институтов.
Вдвойне обидно за финансовый сектор. Тщательно взращиваемое доверие населения к банковской системе, которое осталось непоколебимым во время кризиса 1998 года и выдержало испытание на прочность во время политических бурь в конце 2004 года, сегодня опустилось до критической отметки.
Достаточно сказать, что массовое «бегство» средств с депозитных вкладов населения, начавшееся в октябре прошлого года, по данным Национального банка Украины, не остановилось до сих пор. А ведь более 50 процентов ресурсной базы коммерческих банков — это деньги граждан. При этом, как отмечают финансисты, сегодня в банках наблюдается острая нехватка свободных ячеек. Выяснилось, что народ предпочитает теперь просто прятать деньги, без каких-либо надежд на их преумножение.
С другой стороны, «девятый вал» неплатежей по кредитам объясняется, кроме причин экономического характера, также тем, что некоторые финансово состоятельные заемщики не считают необходимым возвращать средства, так как уверены, что их банк-кредитор...все равно обанкротится. Так как же жить дальше?
— К сожалению, экономический кризис в Украине был многократно усилен политическими бурями и общей нестабильностью в государстве, — отметил начальник управления НБУ в Одесской области Михаил Азаров, подводя итоги работы банковской системы региона за прошлый год. — Из-за этого многие проблемные вопросы, которые при спокойной общественно-политической обстановке достаточно быстро были бы сняты с повестки дня, сегодня, наоборот, получили дополнительное звучание. Впрочем, о ряде факторов риска, приведших теперь к разбалансированности финансовой системы страны, было известно давно, вот только внимания на них старались не обращать. Сегодня за это расплачиваемся двухзначной инфляцией (в Одесской области она составила за прошлый год 23,7 процента), ростом задолженности по проблемным кредитам (почти в 6,7 раза), повышением процентных ставок по кредитам (средневзвешенная ставка в декабре кредитов в национальной валюте превысила 20 процентов), уменьшением прибыли банков (на 18,5 процента), установлением явно заниженного курса гривни по отношению к доллару, который через несколько месяцев имеет все шансы существенно укрепиться...
Финансовый кризис в Украине, по словам Михаила Азарова, начался с рейдерской атаки на Проминвестбанк. Сегодня это банковское учреждение завершает «стационарное лечение», назначенное ему Национальным банком в виде назначения временной администрации под руководством высокопоставленного специалиста НБУ. По всем прогнозам, уже в конце февраля Проминвестбанк, отдохнувший и восстановившийся, сможет вернуться в банковскую семью.
Когда верстался этот номер, появилась информация: российский «Внешэкономбанк», председателем наблюдательного совета которого является В. Путин, перечислил Проминвестбанку 390 млн. долларов кредита. И это — лишь первый транш. В общей сложности россияне намерены влить в ПИБ миллиард долларов... Это хорошая новость.
Плохая — временная администрация продолжает работать в пяти достаточно крупных украинских банках, к которым 10 февраля присоединился банк «Надра». Таким образом, скандальные события вокруг этого банковского учреждения приобрели новый оттенок.
Катастрофическое падение доверия населения к финансовой системе ощутимо ударило по устойчивости ряда коммерческих банков. Разрыв между тающими — от нежелания граждан продлевать свои отношения с банковскими учреждениями — депозитами, и сроками, на которые выдавались кредиты (а в Одесской области доля долгосрочных кредитов превысила 82 процента!), обернулось для некоторых банков невозможностью выполнять взятые на себя обязательства. В их числе оказался «Одесса-банк». Впрочем, по мнению Михаила Азарова, один из старейших одесских коммерческих банков испытывает все-таки временные трудности, которые не должны перерасти в системные. «Одесса-банк» должен выкарабкаться.
Ему и остальным участникам финансового рынка, попавшим в тяжелую ситуацию, НБУ по-прежнему готов подставлять плечо. Так, по состоянию на 1 января нынешнего года объем рефинансирования, полученного самостоятельными одесскими банками, составил почти 800 миллионов гривен. Причем, как считает начальник управления НБУ в Одесской области, данный факт свидетельствует не о финансовой немощи комбанков, получивших рефинансирование, а о том, что заемщики обладают качественными залогами, под которые нестрашно дать кредит из государственных средств.
Свой «вклад» в разбалансированность украинской финансовой системы сыграли банки с иностранным капиталом. Во-первых, своей деятельностью они быстро развеяли иллюзию относительно того, что «пришельцы» будут кредитовать экономику Украины по европейским ставкам. Как говорят в Одессе, щас! Во-вторых, массу нареканий вызывает также поведение ряда иностранных банков во время кризиса. Так один из них, присутствующий, кстати, на рынке финансовых услуг нашего региона, вышел на абсолютно первое место по величине кредитных ставок. Выяснилось, что дороговизной ресурсов он пытается закрыть бреши, возникшие от прежней фантастической щедрости по раздаче ипотечных кредитов...
Как считает Михаил Азаров, последние директивы Национального банка должны внести некоторое успокоение в сердца изнервничавшихся граждан. Так, банкам разрешено реструктуризировать долги заемщиков, испытывающих временные трудности с обслуживанием кредитов, и запрещено менять процентную ставку. Также кредитно-финансовые учреждения должны пересмотреть структуру своих уставных фондов. НБУ намеревается пресечь практику, при которой УФ «надувались» искусственно завышенной оценкой объектов недвижимости. Подтверждено обязательство банков выдавать депозиты в день окончания срока действия договора. Наконец, каждый банк должен будет установить «горячий» телефон для жалоб и предложений граждан, а также ввести обязательные дни личного приема клиентов руководством финучреждения.
Что ж, остается надеяться, что меры, предпринимаемые Национальным банком, принесут ожидаемый результат. Хотя пробить стену недоверия будет, ох, как трудно. Это подтверждают результаты опроса деловых ожиданий предприятий (в Одесской области на вопросы анкеты ответило 64 субъекта предпринимательства, а всего по Украине — 1256), проведенный в четвертом квартале прошлого года. Большинство респондентов ожидают в 2009 году ухудшение финансово-экономического состояния предприятий, уменьшение объемов реализации и инвестиций, уменьшение уровня занятости населения, нехватку оборотных средств и усложнение процедуры получения банковского кредита, дальнейший рост цен и индекса инфляции, а также обесценивание гривни...
Олег СУСЛОВ.